¿Cómo afecta que haya fusiones entre bancos a la solvencia y a su bolsillo?
Las instituciones fomentan que haya fusiones entre entidades de la zona euro
- El BCE asegura que hay condiciones ideales para mejorar así la eficiencia
- El Banco de España también quiere que haya fusiones entre entidades financieras
- Los bancos buscan movimientos ante la caída de la rentabilidad del negocio
- Las entidades del Ibex ganaron un 12% menos en el primer trimestre
Cada vez se unen más bancos. Es España el BMN se va a unir con Bankia, y parece (?) que no va a perjudicar a los usuarios del primero. Desde Europa se pide a España que de el visto bueno a esa unión. Pero aunque la unión de bancos y cajas beneficia a las arcas del estado, el otro lado de la cuestión es que cada vez menos gente acude a las sucursales de entidades bancarias, al hacer sus operaciones por Internet. De este modo, cada vez cerrarán más bancos y con esto muchos "bankarios" irían al paro. Esperemos que la cosa se arregle bien, sin que tengan que padecer siempre los de abajo.
Esta fusión tendrá que ser ya tarea del nuevo Gobierno que haya en España, porque tal como está, no puede hacer nada.MDB
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La crisis financiera ha rebajado de 46 a 14 bancos en España mediante procesos masivos de concentraciones, fomentados desde las autoridades. Pero no conforme con esto, las instituciones españolas y también las europeas quieren otra ola de fusiones, a pesar de asegurar que no hay sospechas respecto a su solvencia. Entonces, ¿por qué son positivas para los bancos y cómo afectan a los consumidores?
Ya a principios de año Francisco González, presidente de uno de los gigantes financieros españoles como es BBVA, aseguró que en los próximos años se producirá un importante proceso de consolidación en el viejo continente, en un entorno regulatorio “mucho más exigente”. “BBVA está en una posición relevante de ser consolidador”, añadía, apenas unos meses antes de completar la fusión con CatalunyaBanc, aunque ésta mantendrá su marca.
Los expertos auguraban un escenario de una decena de bancos, aproximadamente, en España. Sin embargo, la parálisis política podría haber pospuesto este proceso. Hay que tener en cuenta además que el Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria (FROB), aún controla el 64% de Bankia y el 65% de Banco Mare Nostrum (BMN). El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, ha admitido que la incertidumbre política frena la privatización de la entidad.
PRESIÓN SOBRE LA RENTABILIDAD
La rentabilidad es actualmente escasa. Los tipos son bajos, la regulación aumenta las limitaciones y la demanda de crédito es débil
El sector financiero vive un momento delicado. El entorno está marcado por la debilidad de la demanda de crédito, los bajos tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) y otras autoridades monetarias que presionan los márgenes de la industria financiera, y la joven competencia de las empresas fintech, que han provocado una aceleración de las transformaciones digitales de los bancos.
Todos estos factores han influido en el resultado de los bancos españoles. Las siete entidades financieras que cotizan en el Ibex 35 han visto cómo su beneficio merma de un año a otro un 12%. En concreto, Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankia, Bankinter y Popular generaron en conjunto un beneficio neto de 3.303 millones de euros entre enero y marzo, 400 millones menos que la cifra de 3.709 millones del primer trimestre del ejercicio anterior (ver cuadro).
“La rentabilidad es actualmente escasa. Los tipos son bajos, la regulación aumenta las limitaciones y la demanda de crédito es débil”, resume Jorge Soley, profesor de dirección financiera del IESE. “Algo parecido ha pasado en el sector seguros, y aquí es inevitable por la falta de rentabilidad y los márgenes cada vez menores”, añade.
En este sentido, Manuel Romera, director del sector financiero de IE Business School, señala quepara aumentar la rentabilidad financiera (ROE, beneficio neto respecto a los fondos propios), medida de referencia para evaluar la salud del negocio bancario, “se necesita que aumente el numerador o disminuya el denominador”. En el segundo caso, las restricciones de solvencia no dejan casi margen de maniobra, mientras que en cuanto al beneficio, un aumento de los ingresos se antoja difícil en un momento en el que el Euríbor acumula dos meses en negativo y los tipos de referencia del BCE están en el 0,0%. La otra vía es disminuir costes.
Con las concentraciones se pueden conseguir economías de escala y aumentar la eficiencia. A corto plazo incrementará la eficiencia y será positivo, por el cierre de oficinas que reducirá los costes operativos
“Con las concentraciones se pueden conseguir economías de escala y aumentar la eficiencia. A corto plazo incrementará la eficiencia y será positivo, por el cierre de oficinas que reducirá los costes operativos. Pero a largo plazo reducirá los competidores, y el ciudadano tendrá menos poder de negociación", opina Carlos Salvador, profesor de CUNEF. "Después de fusiones suele haber ajustes de plantilla y oficina que disminuyen los costes”, añade Romera, que advierte no obstante de la dificultad de que haya fusiones transnacionales por los mayores requisitos de burocracia.
El ajuste del mapa bancario dejaría por lo tanto menos competidores. “No repercutirá mucho en el grado de competencia siempre y cuando no se pase a un caso exagerado de tres entidades. Aunque se redujera el número de bancos hasta seis seguiría habiendo competencia”, explica el profesor de IE Business School, que recuerda también el papel importante de las fintech y de la banca digital. “Los bancos cada vez son menos indispensables.
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